Как польские финансовые институты работают с ипотекой? В том числе для нерезидентов

Ипотека — мощнейший инструмент поддержания спроса на жилую недвижимость, которым эффективно пользуются поляки. Доказательство тому — постоянно увеличивающийся спрос на жилую недвижимость, который Польша демонстрирует на протяжении последних лет. Несмотря на то, что цены на квартиры растут в Польше повсеместно, спрос на ипотеку не снижается. Во многом это происходит благодаря позитивным экономическим ожиданиям граждан, рекордно низкой безработице и постоянно растущему уровню минимальной заработной платы.

Всего за 2019 год в Польше было подано 450 000 заявок на ипотеку — это на 7% процентов больше, чем год назад. Суммы запрашиваемых кредитов также увеличились (из-за роста цен на квартиры) в среднем на 9%. Так, в 2019 году средняя сумма жилищного кредита составила 288 000 злотых или около 68 000 евро, а средняя годовая ставка по ипотечному кредиту в польских банках на декабрь 2019 года составила 3,7%, а так называемая RRSO (Реальная Годовая Кредитная Ставка, которая включает в себя все дополнительные платежи, такие как страховка и пр.) составила 4,36%. В целом, по итогу прошлого года, польские банки выделили кредиты на приобретение жилья на сумму около 65 млрд злотых, это около 15 млрд евро, пишет Property Times

Как это работает на самом деле?

При получении ипотечного кредита на приобретение квартиры в Варшаве на сумму 500 000 злотых (около 118 000 евро) на 30 лет с оплатой 20% первоначального собственного взноса ежемесячный платеж будет составлять порядка 2300 злотых (около 540 евро). Для получения такого кредита ежемесячные доходы семьи должны составлять "чистыми" не менее 6000 злотых (1410 евро).

У себя дома мы пока только ожидаем внедрения ипотечных инструментов, о которых так много говорит правительство. Тем временем в Польше иностранцы уже сейчас могут получить кредит на покупку собственной квартиры или дома, при этом для украинцев действует специальная упрощённая процедура. По оценкам экспертов в 2018 году иностранцы взяли ипотечные кредиты на общую сумму до 200 млн злотых, основной группой заемщиков стали как раз украинцы. Рост спроса на ипотечное кредитование, по мнению экспертов будет увеличиваться в среднем на 50-70% в год.

На сегодня в Польше находятся более 400 000 иностранцев с официальным долгосрочным видом на жительство. Многие из них имеют хорошую работу, хотят дольше оставаться в стране и поэтому они ищут возможность приобрести квартиру. Ипотека для иностранца доступна в большинстве польских банков, и процедура подачи заявки на нее очень похожа на процедуру для польских граждан.

Как украинцу получить ипотеку в Польше?

Основные условия:

• Вид на жительство в Польше или другой стране ЕС, действительное на срок более чем 12 месяц или статус постоянного жителя ЕС.
• Наличие официального дохода в польской валюте.
• Наличие средств для первоначального взноса (минимум 20% от стоимости недвижимости; в некоторых случаях от 10%, но при условии приобретения дополнительной страховки).
• История банковского счета за последние 3-6 месяцев (украинцы могут сделать это через Польское бюро кредитной информации, которое подписало соответствующее соглашение о сотрудничестве с украинской стороной).
• Разрешение на приобретение недвижимости (если требуется, например, при покупке земли или недвижимости в пограничной зоне).

Все документы должны быть доставлены в банк на польском языке. Некоторые учреждения не хотят рассматривать заявления граждан стран, не входящих в Европейский Союз, в то время как другие требуют пребывания в Польше не менее 5 лет.

Несмотря на то, что банки предъявляют к иностранцам немного больше условий для получения финансирования, чем к полякам, на самом деле получить ипотеку им не так сложно. Многие финансовые учреждения даже предлагают дополнительные возможности для иностранцев, например, обслуживание на иностранном языке или отказ от многих документов. Стоит сообщить, что соискатели, состоящие в браке с польскими гражданами, имеют гораздо больше шансов на ипотеку.