Олена Дегрик: Що ж сталося з Wirecard і чому це було очікувано?
Wirecard – найбільша в Німеччині Фінтех-платформа і провайдер електронних платіжних сервісів. Функціонал Wirecard великий – від емісії карт до мобільних платежів. Партнерами платіжного оператора є великі міжнародні компанії WeChat Pay, Mastercard, Apple Pay, Visa і ін і кілька кріптовалютних проектів. Wirecard обганяла за деякими фінансовими показниками такі структури, як Deutsche Bank і Commerzbank. Однак все це в одну мить стало неважливо: 25 червня Wirecard заявила про банкрутство. Сталося це після того, як аудиторська компанія Ernst & Young не змогла підтвердити наявність на рахунках компанії 1,9 млрд євро ($ 2,1 млрд) або близько 32% заявлених активів під управлінням.
Як таке могло статися?
Невідповідності у фінансовій звітності Wirecard випливали і раніше. З 2008 року виникали питання щодо її достовірності. Однак компанія кожен раз стверджувала, що це спроби регулювання процесів на ринку. Як виявилося, Wirecard займалася махінаціями з фінансовою звітністю в країнах Азії. Робили це, ясна річ, для підвищення капіталізації компанії і нарощування її привабливості для інвесторів. Так, наприклад, одне з "покращень" було необхідно для отримання ліцензії в Гонконзі, яка дала б Wirecard можливість займатися поширенням передплачених карт на території Китаю. Щоб отримати її, вони використовували т.зв. схему "туди і назад": значну суму грошей переводили з банку в Німеччині на баланс в Гонконзі, після чого цю суму передавали "клієнтові", який пересилав її до підрозділу Wirecard в Індії. Місцевий аудитор, в свою чергу, вважав її виручкою від бізнес-діяльності. У компанії проводилися розслідування в зв'язку з регулярними повідомленнями про грубі порушення в звітності. Це коротке резюме розслідування FT, яке я дуже раджу почитати.
У підсумку, в кінці червня виявили діру в бюджеті. Рада керуючих компанії визнав, що цих коштів, можливо, взагалі не існувало. Ось так просто. В результаті компанія не змогла опублікувати річний звіт.
Що буде з картками Payoneer?
26 червня Financial Conduct Authority (FCA) заблокував дочірній підрозділ Wirecard Card Solution, щоб не допустити передачу активів материнської компанії. Через це постраждали партнери Wirecard (Anna Money, Crypto.com, Curve і ін), а засоби їх клієнтів були заблоковані.
Але в самому невизначеному становищі опинилися користувачі – власники карт Payoneer. Картки Payoneer випускаються компанією Wirecard Card Solutions Limited, яка є дочірньою компанією Wirecard group. Незважаючи на це, в блозі Payoneer, заявили, що компанія є незалежною юридичною особою і підлягає регулюючому нагляду і стандартами бухгалтерського обліку в Великобританії. Карти Payoneer користуються великим попитом в СНД серед фрілансерів, які працюють із зарубіжними компаніями.
З цього понеділка (30 червня) сервіс відновив свою роботу: FCA зняло обмеження на роботу британського підрозділу німецької платіжної компанії Wirecard. Payoneer шукає нового емітента, а для зарахування грошей використовує не карту, а поточний рахунок Payoneer користувача. Обіцяють, що всі функції стануть доступні з 6 липня.
Разом, що ми маємо?
- Величезна Фінтех-компанія подала заяву на банкрутство
- Ernst & Young не змогли підтвердити наявність 1,9 млрд євро на трастових рахунках компанії
- CEO Wirecard заарештували і звільнили топ-менеджерів
- Вартість акцій впала в десять разів або на 97% з початку року
- Payoneer і інші партнери Wirecard обіцяють відновити колишній режим роботи
Те, що відбулося зайвий раз доводить, що інноваційність і динаміка – не привід забивати на легальне поле. Швидкі темпи розвитку можуть змусити піддатися спокусі "зрізати" або обійти правила. Не слухайте цей голос, ніколи. Правильний шлях довше і складніше, але гарантує, що в одну мить ваш успішний бізнес не перетворитися в головний фінансовий скандал тижні.